La nueva Ley Hipotecaria (BOE 16.03.2019) que entrará en vigor el próximo día 16.06.2019 cambiará las reglas de juego a favor, en principio, de los solicitantes de un préstamo hipotecario que contarán con más protección y garantías tanto a la firma del contrato como en el devenir del mismo.
Entre las nuevas ventajas, destacan el Ahorro en los Gastos ya que todos correrán a cargo de la entidad financiera a excepción del de tasación y ya no podrán hacer venta cruzada de otros productos vinculados a la hipoteca (seguros, etc…). En cuanto a la comisión de apertura, se podrá cobrar una sola vez e incluirá todos los gastos del estudio, tramitación o concesión del préstamo. Las cláusulas suelo y techo desaparecen y se rebajan y regulan las comisiones por amortización anticipada tanto en hipotecas a tipo variable (0,25% en los tres primeros años y 0,15% en los primeros cinco años) como en las de tipo fijo (2% en los primeros 10 años del préstamo y del 1,5% a partir de ese momento). Finalmente y para el caso de impago, se amplían los plazos máximos para proceder a un desahucio: durante la primera mitad de la vida del crédito podrán pasar 12 cuotas sin pagar o el 3% del capital y, durante la segunda mitad, el plazo será de 15 cuotas o el 7% del capital prestado.
Todo lo anterior, claro está, modificará el modelo de negocio de los bancos pasando a ser obligatorio el informar a los clientes sobre todos los términos del contrato y asegurarse de que éstos han sido comprendidos perfectamente, una labor que luego reforzará y controlará el Notario. También aumentan los requisitos de formación de los empleados que vendan hipotecas y se abre la puerta a un modelo de contrato de hipoteca que podría homogeneizar la oferta de todas las entidades.
El efecto a corto puede estar en un endurecimiento de las condiciones no sólo financieras lo que dificultará el acceso a la vivienda en propiedad y presionará sobre el mercado de alquiler pero eso ya lo iremos viendo.
